Reprezentacja klientów w sporach z bankami i instytucjami finansowymi.

Banki stosowały w umowach kredytowych przede wszystkim dwa mechanizmy:

• mechanizm indeksacji — kwota kredytu w umowie była wyrażona w PLN, ale następnie przeliczana na walutę obcą w dniu wypłaty;
• mechanizm denominacji — kwota kredytu w umowie była wyrażona w walucie obcej, ale wypłacana kredytobiorcy w PLN.

Zmiany kursów walut miały istotny wpływ na całkowitą kwotę zadłużenia, sposób spłaty kredytu oraz wysokość poszczególnych rat.

Przewidziane w takich umowach klauzule waloryzacyjne w wielu przypadkach miały charakter klauzul abuzywnych, czyli niedozwolonych postanowień umownych naruszających interesy kredytobiorcy będącego konsumentem.

W zależności od oceny treści umowy przez sąd kredytobiorcy może przysługiwać roszczenie o:

• ustalenie nieważności umowy kredytowej,
• zwrot nienależnie spełnionych świadczeń,
• usunięcie wadliwych postanowień,
• przekształcenie umowy w kredyt złotówkowy,
• rozliczenie kredytu po wyeliminowaniu niedozwolonych klauzul.

Dotyczy to również kredytów, które zostały już w całości spłacone.

Nasza kancelaria na przestrzeni ostatnich dziesięciu lat reprezentowała lub nadal reprezentuje kilkuset Klientów w sprawach tak zwanych kredytów frankowych w postępowaniach prowadzonych przed sądami na terenie całego kraju. W części spraw możliwe było wynegocjowanie ugody z bankiem, inne wymagały przeprowadzenia postępowania sądowego w obu instancjach.

Zdobyte doświadczenie pozwoliło nam wypracować skuteczne strategie procesowe wobec konkretnych banków oraz powtarzalnych postanowień stosowanych w umowach kredytowych.

Dodatkowo, opracowaliśmy na potrzeby Klientów autorski kalkulator pozwalający obliczyć wysokość roszczenia w stosunku do banku. Pozwala on na szybkie i precyzyjne wyliczenie kwoty roszczenia, a tym samym sprawne przygotowanie i złożenie pozwu, co korzystnie wpływa na organizację całego postępowania. Obliczenia dokonywane są przez doświadczoną kadrę księgową.

Mając świadomość, jak znaczne obciążenie finansowe może stanowić kredyt przy niekorzystnym kursie waluty obcej, w każdej sprawie analizujemy również możliwość złożenia wniosku o zabezpieczenie roszczenia, w szczególności poprzez zawieszenie obowiązku spłaty rat na czas trwania procesu sądowego.

W przypadku stwierdzenia takich naruszeń kredytobiorca ma prawo spłacić wyłącznie kapitał — bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy. W praktyce oznacza to, że kredyt staje się dla konsumenta darmowy w zakresie kosztów kredytowania.

Jeżeli odsetki, prowizje albo inne koszty zostały już wcześniej zapłacone, istnieje możliwość dochodzenia ich zwrotu.

Kancelaria prowadzi obecnie sprawy dotyczące roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego przed kilkudziesięcioma sądami na terenie całego kraju.

Pomagamy w szczególności w zakresie:

• analizy umowy kredytu konsumenckiego,
• weryfikacji obowiązków informacyjnych kredytodawcy,
• oceny prawidłowości wskazania kosztów kredytu,
• analizy prowizji, odsetek i kosztów pozaodsetkowych,
• ustalenia, czy istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego,
• przygotowania oświadczenia kredytobiorcy,
• wyliczenia kwoty roszczenia,
• przygotowania wezwania do zapłaty,
• reprezentacji w postępowaniu sądowym.

We współpracy z ekonomistami opracowaliśmy własny kalkulator do spraw SKD, który pozwala na szybkie i precyzyjne wyliczenie kwoty roszczenia. Dzięki temu możliwe jest sprawne opracowanie i złożenie pozwu, co ma znaczenie dla efektywnego prowadzenia sprawy.

Ochrona ubezpieczeniowa w tego typu produktach bywała jednak iluzoryczna. Istotne znaczenie miało natomiast ryzyko inwestycyjne, które mogło powodować, że zamiast spodziewanych zysków polisolokata przynosiła straty.

Jednocześnie w wielu umowach dotyczących polisolokat znajdowały się postanowienia pozwalające na naliczenie tak zwanej opłaty likwidacyjnej w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy. Wysokość tej opłaty w niektórych przypadkach była na tyle wysoka, że skutkowała utratą całości albo znacznej części zgromadzonego kapitału.

Tego rodzaju zapisy mogą stanowić niedozwolone postanowienia umowne. Na tej podstawie możliwe jest dochodzenie zwrotu kwoty pobranej tytułem opłaty likwidacyjnej wraz z odsetkami.

W szczególnie rażących przypadkach możliwe jest również ustalenie nieważności całej umowy. Wówczas roszczenie może obejmować także zwrot wpłaconych środków.

Kancelaria posiada bogate doświadczenie w prowadzeniu spraw przeciwko ubezpieczycielom oferującym podobne produkty.

Oferujemy w szczególności:

• analizę umowy polisolokaty,
• weryfikację opłat likwidacyjnych,
• ocenę abuzywności postanowień umownych,
• analizę ryzyka ustalenia nieważności całej umowy,
• wyliczenie roszczenia,
• przygotowanie wezwania do zapłaty,
• prowadzenie negocjacji z ubezpieczycielem,
• reprezentację w postępowaniu sądowym.

Po analizie dokumentów podejmujemy zdecydowane kroki prawne w celu uzyskania zwrotu nienależnie pobranych kwot albo odzyskania środków zainwestowanych przez Klienta.

Nawet jeżeli osoba trzecia przejęła dane klienta banku i za ich pomocą uwierzytelniła transakcję, klient może dochodzić od banku zwrotu utraconej kwoty. Sam fakt użycia poprawnego loginu, hasła, PIN-u, kodu SMS, kodu BLIK albo aplikacji mobilnej nie oznacza jeszcze, że klient autoryzował konkretną transakcję.

Kluczowe znaczenie ma jednak czas, w jakim klient poinformował bank o nieautoryzowanej transakcji. Zbyt późna reakcja może narazić go na zarzut winy umyślnej albo rażącego niedbalstwa.

Kancelaria zapewnia reprezentację osobom poszkodowanym na skutek phishingu oraz innych nieautoryzowanych czynności bankowych, zwłaszcza w sytuacji, gdy bank odmawia zwrotu utraconych środków.

Pomagamy w szczególności w zakresie:

• analizy okoliczności wykonania transakcji,
• weryfikacji korespondencji z bankiem,
• oceny, czy transakcja była autoryzowana,
• przygotowania reklamacji,
• przygotowania wezwania do zapłaty,
• analizy zarzutów banku dotyczących rażącego niedbalstwa,
• reprezentacji w sporze sądowym,
• dochodzenia zwrotu utraconych środków.

W tego typu sprawach szybkie działanie ma szczególne znaczenie. Im wcześniej zostaną zabezpieczone dowody, historia operacji, korespondencja, zgłoszenia do banku oraz zawiadomienia do organów ścigania, tym większa możliwość skutecznego wykazania stanowiska Klienta.